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Partez à la retraite à 30 ans

Le 18/12/18
  • Budget
  • Financial Expertise

Drew, un bloggeur américain, veut partir à la retraite à 30 ans pour faire ce qu’il lui plaît. Voici son plan astucieux pour y parvenir.

L’Américain Drew (28 ans), professionnel de l’immobilier et auteur du blog Guy on FIRE, veut prendre sa retraite à 30 ans. Et c’est bien parti: en quatre ans, il s’est déjà constitué un capital de 500 000 dollars. À ce rythme-là, il pourrait bien réaliser son rêve. Serait-ce trop beau pour être vrai? Quelle est sa formule secrète?

Devenir riche: plus simple que l’on croit

Drew a imaginé une formule assez simple pour s’enrichir. Elle tient en trois lignes:

  1. Dépenser moins que ce que l’on gagne.
  2. Épargner et investir la différence.
  3. Recommencer.

Cette formule devrait, pense-t-il, lui permettre d’arrêter de travailler dans quelques années. Il pourra alors faire ce qu’il lui plaît, sans devoir penser à l’argent. Mais comment s’y prend-il? Voici ses conseils.

1. Établissez un budget et surveillez vos dépenses

La plupart des gens n’ont aucune idée de ce que leur argent devient. Et s’ils ne le savent pas, ils ne peuvent évidemment pas dépenser moins qu’ils ne gagnent. Drew leur conseille d’établir leur budget et de surveiller de près leurs dépenses.

2. Épargnez d’abord, payez ensuite

Nous sommes nombreux à payer d’abord tous nos frais courants, puis à dépenser le reste. Si nous avons encore de l’argent à la fin du mois, nous le versons sur notre compte d’épargne (youpi!).

Drew s’y prend autrement. Il déduit d’abord son épargne par un ordre permanent. Il paie ensuite ses frais récurrents (loyer, gaz et électricité, etc.). Le reste, il l’utilise pour se faire plaisir.

3. Remboursez chaque mois les dépenses effectuées avec votre carte de crédit

Si vous utilisez souvent votre carte de crédit mais que vous remboursez en tranches l’argent dépensé, vous payez pas mal d’intérêts en plus… Mieux vaut donc rembourser chaque mois la totalité du montant, conseille le blog Guy on FIRE.

4. Soyez paré à toute éventualité

Drew recommande de garder sous la main trois à six mois de revenus pour pouvoir tenir le coup en cas de pépin. Vous devez donc vous constituer un petit matelas. Si vous perdez votre emploi, si votre voiture rend l’âme ou si vous tombez malade subitement pour une longue période, vous pourrez garder la tête hors de l’eau.

5. Vivez le plus longtemps possible comme un étudiant

Les étudiants peuvent parfaitement se contenter de nouilles, de spaghettis et d’aliments bon marché. Le problème, c’est que nous adaptons notre mode de vie dès que nous nous mettons à gagner notre vie. Adieu, nouilles lyophilisées! Place aux burgers gastronomiques. Ne commettez pas cette erreur, dit Drew. Même quand vos revenus s’améliorent, continuez le plus possible à vivre comme un étudiant (mais ne sortez quand même pas jusqu’à 5 heures du mat’ en semaine). Sinon, vous ne commencerez jamais à épargner.

6. Réduisez vos dépenses de logement

Environ un tiers de nos revenus est consacré au logement. Si l’on arrive à comprimer ce poste de dépenses, on peut épargner davantage. Drew parle du house hacking, qui consiste à acheter une grande maison pour louer plusieurs chambres. On peut aussi tenter la colocation avec des amis ou vivre sur un plus petit pied.

7. Oubliez les bagnoles clinquantes

Une nouvelle voiture a bien sûr l’air bling bling (ah, cette odeur de neuf à l’intérieur!). Mais dès que vous quittez le garage du concessionnaire, sa valeur baisse à vue d’œil. Si les voitures partagées, les transports publics et le vélo ne sont vraiment pas votre truc, Drew vous conseille d’acheter une occase récente plutôt qu’une nouvelle voiture.

8. Lisez bien toutes les clauses de votre contrat

Retirez le maximum de votre contrat de travail. Les employeurs concluent souvent des accords avec d’autres entreprises pour offrir des réductions à leurs employés (salles de fitness, fournisseurs d’énergie, etc.). Informez-vous auprès du service du personnel ou sur l’intranet. Les formations sont souvent remboursées (en partie) par l’employeur. Et si vous alliez prendre un café avec Martine des RH?

9. Investissez souvent et commencez tôt

Vous avez tout intérêt à commencer à investir à un jeune âge. Votre argent se met alors à travailler très tôt pour vous (et vous n’avez plus à le faire!).

10. Gagnez plus

Plus vous gagnez d’argent, plus vous pouvez vous constituer rapidement un capital. Vous pouvez faire des extras pendant votre temps libre. C’est parfaitement autorisé: jusqu’à 6 130 euros par an, sans payer d’impôts ou de cotisations sociales. Il y a toutefois une série de conditions à respecter.

Vous n’êtes pas très adroit de vos mains ou vous n’êtes pas tenté par les petits boulots? Peut-être pourriez-vous suivre une formation pour exercer une fonction plus lucrative. Vous pouvez aussi négocier une augmentation salariale avec votre patron. Ou trouver un autre job, bien sûr. La plupart des sites d’offres d’emploi permettent d’effectuer une simulation pour savoir ce que gagne un profil déterminé. Vous saurez ainsi à quoi vous attendre. Bonne chance!